Телематика — отслеживание автомобилей как возможность удешевить OC

Страховые компании ищут различные способы повысить привлекательность своего предложения в глазах клиента и одновременно устранить злоупотребления. Одним из все более популярных решений является телематика. Знаете ли вы, что, поделившись информацией о вашем стиле вождения со своей страховой компанией, вы можете снизить страховой взнос? При расчете страховой премии компании обращают внимание на множество факторов. Однако трудно скрыть, что именно страховая история , а точнее количество причиненных убытков, интересует страховщиков больше всего. Даже незначительное повреждение автоматически означает более высокую премию. Но как насчет водителей, которые в прошлом не были виновниками столкновений или аварий? Получается, что они могут рассчитывать на дополнительную скидку, если согласятся поделиться со страховщиком информацией о своем стиле вождения.

Что такое телематика в страховании?

Телематика в страховании произвела революцию в методе расчета страховых взносов. Как? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать, как страховые компании устанавливают цену страховки.
Компания Exodrive предлагает современные решения в телематике для страховых компаний.

Стандартно представитель страховой компании задает клиенту (автовладельцу) ряд вопросов, на основании которых происходит профилирование водителя, использующего автомобиль. Традиционная модель расчета премии не позволяет персонализировать предложение. Пример?

Страховщики, основываясь на собранных исторических данных, предполагают, что молодой водитель, только что получивший водительские права, представляет большую опасность на дороге. Хотя это и не обязательно, результатом является увеличение цены в каждом случае. Телематика устраняет недостатки традиционного метода расчета премий.

Как телематика работает в страховании? Для сбора информации о стиле вождения водителя (например, скорость, резкое торможение и ускорение, пробег) и маршрутах, по которым он ездит, страховые компании используют современные устройства на основе телематических технологий и приложений для смартфонов. В результате они получают информацию о том, как водитель использует автомобиль, и благодаря этим данным могут подготовить для него персональное предложение (т.н. UBI — Usage Based Insurance).

Каковы преимущества телематики в страховании?

Использование телематики в страховании можно рассматривать через призму выгоды как для водителя, так и для страховщика. К наиболее важным преимуществам использования устройств, собирающих информацию о стиле вождения водителя, относятся:

1. Персонализация страховой премии

Для клиента, который покупает автополисы, это самое главное преимущество телематических решений. Благодаря тому, что страховая премия ОС или АС рассчитывается с учетом стиля вождения водителя , когда он ездит в соответствии с регламентом, он может рассчитывать на привлекательную цену. Стоит отметить, что именно группа безаварийных клиентов является самой многочисленной. Однако из-за разнообразия внутри него не все владельцы транспортных средств могут рассчитывать на дешевые OC или AC.

Страховые компании, которые убеждены в цифровизации и телематических решениях, также могут лучше конкурировать с другими субъектами рынка. В частности, это касается полиса OC – в соответствии с законодательными нормами предложения обязательного автострахования отличаются только ценой.

2. Обнаружение мошенничества

Страховые компании предлагают свои продукты через различные каналы. Некоторые сосредотачиваются на обширной сети агентов, в то время как другие сосредотачиваются на привлечении клиентов с помощью калькуляторов OC/AC. В обоих случаях страховщик опирается на информацию, предоставленную ему автовладельцем. Проверяются только ключевые параметры, например, страховая история. Это, в свою очередь, создает риск злоупотреблений.

Использование телематики означает, что страховым компаниям больше не нужно полагаться исключительно на заявления клиентов. Благодаря установленным устройствам они получают информацию, позволяющую оценить риск ранее недоступным для них способом.

3. Повышение безопасности дорожного движения

Этот момент напрямую связан с «отслеживанием» водителя. Водитель, который осознает, что то, как он управляет транспортным средством, отразится на сумме страховой премии, с большей вероятностью будет водить машину в соответствии с правилами. Исключение безрассудного поведения на дороге желательно — это повышает комфорт и безопасность всех участников дорожного движения.

По мнению некоторых специалистов, распространение телематики в автостраховании может привести к тому, что водители будут управлять автомобилем в соответствии с принципами эковождения, благодаря чему будет снижен выброс выхлопных газов.

4. Повышение лояльности клиентов

Если страховщик решает использовать телематические решения, он покрывает расходы на приобретение необходимого оборудования, сбор и анализ данных. Для него это может окупиться, особенно если он параллельно реализует образовательную кампанию и таким образом помогает водителям улучшать технику вождения. Более того, телематические устройства могут показывать, как стиль вождения влияет на расход топлива, помогая автовладельцу сэкономить деньги.

Предлагая нечто большее, чем просто привлекательную цену за ОС, страховая компания может построить вокруг себя лояльное сообщество . Телематические решения также могут помочь привлечь новых клиентов — тех, кто просто из любопытства хочет проверить информацию о своем вождении.

5. Быстрая помощь при столкновении или аварии

Многие из имеющихся на рынке телематических устройств не только собирают информацию, но и информируют службы при возникновении аварии. Это, в свою очередь, позволяет немедленно отправить помощь на место происшествия. Это незаменимо при дорожно-транспортных происшествиях и стихийных бедствиях, когда на счету каждая минута.

Вышеупомянутое решение также повышает безопасность путешествий. Благодаря телематике водитель не зависит от третьих лиц, которым не обязательно постоянно находиться на месте аварии, а может положиться на систему, которая автоматически вызовет экстренные службы.

Есть ли у телематики в страховании недостатки?

Основным тормозом развития телематики принято считать нежелание водителей делиться информацией о своем стиле вождения. Не каждый автовладелец хочет, чтобы его «отслеживали». Это, однако, может измениться, так как клиенты страховых компаний — это люди, для которых компьютер, смартфон или приложения являются очевидным стандартом.

Другие проблемы, с которыми сталкиваются страховые компании, включают:

• Обработка полученных данных. Необходимо не только приобрести программное обеспечение, но и нанять специалистов, которые смогут обрабатывать информацию. При использовании услуг внешней компании возникает вопрос GDPR.
• Относительно высокие затраты на приобретение и установку устройств на основе телематических решений. По понятным причинам именно страховщики должны создавать или закупать оборудование, которое они затем предоставляют клиентам.
• Создание моделей, по которым будет рассчитываться премия для клиентов, использующих телематику. Когда группа клиентов небольшая, страховщики могут использовать индивидуальный подход, но это меняется при увеличении числа заявителей.

Хотя на сегодняшний день телематика еще не получила широкого распространения, по мнению специалистов, в ближайшие годы следует ожидать изменений в этой области. Цифровизация не обходит стороной и страховую отрасль, поэтому объем полисов, реализуемых с использованием данных, собираемых телематическими устройствами, будет планомерно расти.